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9月2022

11 年末のベスト 2022 の投資

快適な経済的未来を楽しむために、投資はほとんどの人にとって絶対に不可欠です。新型コロナウイルスのパンデミックが示したように、一見安定していた経済がすぐに逆転する可能性があり、困難な時期に備えることができなかった人々は収入を奪い合うことになります。

しかし、経済が高インフレと金利の上昇に苦しんでいる中、投資家が今年行うべき最良の投資は何ですか? XNUMX つのアイデアは、より安全な投資と、よりリスクが高くリターンの高い投資を組み合わせるというものです。

なぜ投資するのですか？

投資は、別の収入源を提供したり、退職後の資金を調達したり、経済的な窮地から抜け出すことさえできます。何よりも、投資はあなたの富を増やし、財務目標を達成し、時間の経過とともに購買力を高めます。または、最近家を売却したか、いくらかのお金を稼いだかもしれません。そのお金をあなたのために働かせるのは賢明な決断です。

投資は富を築くことができますが、潜在的な利益とそれに伴うリスクのバランスも考慮する必要があります。そして、そのためには財務状況が良好であることが必要です。つまり、管理可能な負債水準、十分な緊急資金を用意し、資金を必要とせずに市場の浮き沈みを乗り切ることができる必要があります。

CDやマネーマーケット口座などの非常に安全な選択肢から、社債などの中リスクの選択肢、さらには株式インデックスファンドなどの高リスクの選択肢まで、投資には多くの方法があります。これは素晴らしいニュースです。さまざまなリターンを提供し、リスクプロファイルに適合する投資を見つけることができるからです。また、投資を組み合わせて、バランスのとれた多様な、つまりより安全なポートフォリオを作成できることも意味します。

概要：2022年の最高の投資

1. 高利回りの普通預金口座

概要： 高利回りのオンライン普通預金口座では、現金残高に対して利息が支払われます。そして、実店舗の銀行でペニーを稼ぐ普通預金口座と同じように、高利回りのオンライン普通預金口座は、現金のアクセス手段です。

彼らは誰のために良いですか？ 普通預金口座は、近い将来現金にアクセスする必要がある人に適した手段です。高利回りの普通預金口座は、リスクを嫌う投資家にとってもうまく機能し、お金を取り戻せないというリスクを回避したいと考えています。

リスク： これらの口座を提供する銀行は FDIC の保険に加入しているため、預金を失う心配はありません。

高利回りの普通預金口座は、CD のように安全な投資と見なされますが、金利が低すぎると、インフレのために時間の経過とともに購買力を失うリスクがあります。

報酬： 間接費が少なくて済むため、通常、オンラインバンクでははるかに高い金利を得ることができます。

さらに、通常、主要な銀行にすばやく送金したり、ATM を介して送金したりすることで、お金にアクセスできます。

2. 短期預金証書

概要： 譲渡性預金 (CD) は銀行によって発行され、通常、普通預金口座よりも高い金利が提供されます。また、金利の上昇が予想される場合には、短期 CD の方が良い選択肢となる可能性があり、CD が満期になったときにより高い金利で再投資できるようになります。

彼らは誰のために良いですか？ その安全性とより高い支払いのため、CD は、即時の収入を必要とせず、少しの間お金をロックすることができる退職者に適しています。特定の時間にお金を借りることができ、普通預金口座よりも少し多くの利回りと引き換えに現金を縛ることができます。

リスク： CD は安全な投資と見なされます。しかし、それらには再投資リスクが伴います。つまり、金利が低下すると、2020 年と 2021 年に見られたように、投資家が金利の低い新しい CD に元本と利息を再投資すると、収益が減少するというリスクです。

反対のリスクは、金利が上昇し、投資家がすでに資金を CD に固定しているため、その利点を活かすことができなくなることです。また、金利は 2022 年にさらに上昇すると予想されるため、近い将来に高い金利で再投資できるように、短期 CD に固執することは理にかなっているかもしれません。

インフレと税金により、投資の購買力が大幅に損なわれる可能性があることに注意することが重要です。

報酬： CD を使用すると、金融機関は定期的に利息を支払います。満期になると、元本と未収利息が返ってきます。

最高のレートでオンラインで買い物をするのはお金がかかります.

または、通常、銀行や信用組合が CD を提供していますが、現地で最高のレートを見つけることはほとんどありません。

3. 短期国債ファンド

概要： 国債ファンドは、米国政府とその機関が発行する債券に投資するミューチュアルファンドまたは ETF です。短期 CD と同様に、短期国債ファンドは、2022 年のように金利が上昇しても大きなリスクにさらされることはありません。

彼らは誰のために良いですか？ このファンドは、米国政府が出資する企業が発行する米国政府債および住宅ローン担保証券に投資します。これらの国債ファンドは、リスクの低い投資家に適しています。これらのファンドは、初心者の投資家やキャッシュフローを求める投資家にも適しています。（長期債券ファンドのように）金利の変化により、短期ファンドよりも大きく変動する可能性があります。

リスク： 政府債券に投資するファンドは、債券が米国政府の完全な信頼と信用によって裏付けられているため、最も安全な投資の一つであると考えられています。

金利が上昇すると、既存の債券の価格が下がります。そして金利が低下すると、既存の債券の価格が上昇します。ただし、金利リスクは短期債よりも長期債の方が大きくなります。短期債券ファンドは金利上昇の影響を最小限に抑え、実勢金利の上昇に応じて徐々に金利を引き上げます。

しかし、インフレが高止まりすると金利が追いつかず、購買力が失われる可能性があります。

報酬： 債券ファンドは毎月支払われ、2022 年に金利が上昇すると、これらのファンドは最近の過去よりもかなり多くの支払いをします。

入手先: 債券ファンドは、ETF や投資信託を取引できる多くのオンラインブローカーで購入できます。 ETF を提供するほとんどのブローカーでは、手数料なしで ETF を売買できますが、投資信託では、必ずではありませんが、手数料の支払いや最低購入額の購入が必要な場合があります。

4. シリーズ I 債券

概要： 米国財務省は個人投資家向けに貯蓄債券を発行しており、2022 年に人気が高まっているオプションはシリーズ I 債券です。この債券はインフレに対する保護を構築するのに役立ちます。基本金利を支払い、その後インフレ率に基づいて部分を追加します。その結果、インフレが上昇すると、支払いも増加します。しかし、その逆も当てはまります。インフレが低下すると、金利も低下します。インフレ調整は XNUMX か月ごとにリセットされます。

彼らは誰のために良いですか？ 他の政府発行債券と同様に、シリーズ I 債券は、デフォルトのリスクを負いたくないリスク回避型の投資家にとって魅力的です。これらの債券は、投資をインフレから保護したい投資家にとっても良い選択肢です。シリーズIの絆も。 (そして、その年間制限を回避するあまり知られていない秘密もあります。)

リスク： シリーズ I 債券は、ほとんどの債券投資における重大な欠点であるインフレから投資を保護します。そして、他の政府発行債券と同様、これらの債券はデフォルトのリスクに対して世界で最も安全であると考えられています。

報酬： シリーズ I 債券は、現金に償還されない場合、30 年間利息が発生しますが、利率は一般的なインフレ率によって変動します。

入手先: シリーズ I 債券は、treasurydirect.gov で米国財務省から直接購入できます。政府はあなたに手数料を請求しません。

5. 短期社債ファンド

概要： 企業は、投資家に債券を発行して資金を調達することがあります。これらは、潜在的に数百の企業が発行した債券を所有する債券ファンドにパッケージ化できます。

短期債は平均満期が XNUMX 年から XNUMX 年であるため、中長期債に比べて金利変動の影響を受けにくくなっています。

彼らは誰のために良いですか？ 社債ファンドは、退職者などのキャッシュフローを求める投資家や、ポートフォリオ全体のリスクを減らしながらもリターンを得たい投資家にとって優れた選択肢となります。国債ファンドよりも少し利回りが欲しい。

リスク： 他の債券ファンドと同様に、短期の社債ファンドは FDIC の保険対象ではありません。

企業の信用格付けが引き下げられたり、財政難に陥ったり、債券がデフォルトしたりする可能性は常にあります。そのリスクを軽減するには、ファンドが質の高い社債で構成されていることを確認してください。

報酬： 投資適格の短期債券ファンドは、多くの場合、投資家に国債や地方債ファンドよりも高いリターンをもたらします。しかし、大きな報酬にはリスクが伴います。

入手先: ETFまたはミューチュアルファンドの取引を許可するブローカーで、社債ファンドを売買できます。

ほとんどのブローカーは手数料なしで ETF を取引できますが、多くのブローカーはミューチュアルファンドを購入するために手数料または最低購入金額を要求する場合があります。

6. S&P 500 インデックスファンド

概要： このファンドは、約 XNUMX のアメリカ最大の企業に基づいており、世界で最も成功している企業の多くで構成されています。たとえば、アマゾンとバークシャー・ハサウェイは、インデックスの最も著名なメンバー企業の XNUMX つです。

彼らは誰のために良いですか？ 従来の銀行商品や債券よりも高いリターンを達成したい場合は、S&P 500 インデックスファンドが適していますが、ボラティリティは高くなります。 S&P 500 インデックスファンドは、株式市場への幅広く多様なエクスポージャーを提供するため、初心者の投資家に最適です。少なくとも500年からXNUMX年。

リスク： S&P 500 ファンドは、市場のトップ企業で構成され、高度に分散されているため、リスクの少ない株式投資方法の XNUMX つです。もちろん、株式も含まれているため、債券や銀行商品よりもボラティリティが高くなります。

また、政府による保険もかけられていないため、価値の変動に基づいてお金を失う可能性があります。しかし、インデックスは時間の経過とともに非常にうまく機能しています。

この指数は、2020 年 2022 月のパンデミックによる急落の後、猛烈な勢いで上昇しましたが、XNUMX 年のパフォーマンスは低迷しているため、投資家は慎重に進め、長期的な投資計画に固執することをお勧めします。

報酬： ほぼすべてのファンドと同様に、S&P 500 インデックスファンドはすぐに多様化を提供し、これらすべての企業の一部を所有することができます。ファンドにはあらゆる業界の企業が含まれているため、多くの投資よりも回復力があります。

時間の経過とともに、インデックスは毎年約 10% のリターンを上げてきました。これらのファンドは、非常に低い経費率 (管理会社がファンドを運用するために請求する金額) で購入でき、最高のインデックスファンドの XNUMX つです。

入手先: S&P 500 インデックスファンドは、ETF または投資信託を取引できるブローカーであればどこでも購入できます。 ETF は通常手数料が無料なので、追加料金を支払うことはありませんが、投資信託では手数料が変更され、最低購入額が求められる場合があります。

7.配当株式ファンド

概要： 配当金は、会社の利益の一部であり、通常は四半期ごとに株主に支払われます。

彼らは誰のために良いですか？ 配当を支払うかどうかにかかわらず、個々の株式を購入することは、中級および上級の投資家により適しています。しかし、株式ファンドでそれらのグループを購入して、リスクを軽減することができます.配当株式ファンドは、ほとんどすべての種類の株式投資家にとって良い選択肢ですが、収入を探している人にとってはより良い選択です. 収入が必要で、投資を長期間継続できる人は、これらを魅力的に感じるかもしれません。

リスク： 他の株式投資と同様に、配当株にはリスクが伴います。グロース株やその他の無配当株よりも安全と考えられていますが、ポートフォリオは慎重に選択する必要があります。

現在の利回りが最も高い企業を選択するのではなく、確実な増配実績のある企業に投資するようにしてください。それは今後のトラブルの前兆かもしれません。しかし、評判の高い企業であっても危機に見舞われる可能性はあり、最終的には評判が良いということは、企業が配当を削減したり、配当を完全に廃止したりすることを防ぐことにはなりません。

しかし、多様な資産を集めた配当株ファンドを購入することで、これらのリスクの多くを排除し、単一企業への依存を減らすことができます。

報酬： 株式市場への投資も、配当金が支払われる株式を使えば少しは安全になります。

配当株を使用すると、長期的な市場の上昇を通じて投資から利益を得ることができるだけでなく、短期的にも現金を獲得できます。

入手先: 配当株式ファンドは、それらを扱うブローカーでETFまたはミューチュアルファンドとして利用できます。 ETF は、多くの場合、最低購入額がなく、通常は手数料がかからないため、より有利な場合があります。

対照的に、ミューチュアルファンドでは最低購入額が必要な場合があり、ブローカーによっては、ブローカーが手数料を請求する場合があります。

8.株式ファンドを評価する

概要： これらのファンドは、市場の他のファンドよりも割安なバリュー株に投資します。

彼らは誰のために良いですか？ 時折のように株価が急騰すると、多くの投資家は投資資金をどこに投資すればよいのか疑問に思います。バリュー株ファンドは良い選択肢かもしれません。バリュー株ファンドは、株式投資に伴うボラティリティに慣れている投資家に適しています。株式ファンドへの投資家は、市場での隆起を乗り切るために、少なくともXNUMX年からXNUMX年の長期投資期間を持つ必要があります。

リスク： バリュー株式ファンドは、バーゲン価格のため、他の種類の株式ファンドよりも安全である傾向がありますが、それでも株式で構成されているため、短期債券などのより安全な投資よりも大きく変動します。

バリュー株ファンドも政府による保証を受けていません。

報酬： バリュー株は、金利が上昇し、成長株が相対的に魅力的でなくなるにつれて、パフォーマンスが向上する傾向があります。

多くのバリュー株ファンドは配当金も支払っているため、それが多くの投資家にとってさらなる魅力となっています。

入手先: バリュー株ファンドには、ETF とミューチュアルファンドの XNUMX つの主要なタイプがあります。 ETF は通常、ほとんどの主要なオンラインブローカーで手数料なしで利用でき、最低購入要件もありません。

ただし、ミューチュアルファンドには最低購入額が必要な場合があり、オンラインブローカーはそれらを取引するために手数料を請求する場合があります。

9.ナスダック100指数ファンド

概要： Nasdaq-100 に基づくインデックスファンドは、勝者と敗者を選択したり、特定の企業を分析したりすることなく、最大かつ最高のテクノロジー企業に投資したい投資家にとって最適な選択肢です。

このファンドは、ナスダックの 100 大企業に基づいており、最も成功し安定している企業の XNUMX つです。そのような企業には Apple と Meta Platforms が含まれ、それぞれがインデックス全体の大部分を占めています。 Microsoft は、もう XNUMX つの著名なメンバー企業です。

彼らは誰のために良いですか？ Nasdaq-100 インデックスファンドは、成長を求め、大幅なボラティリティへの対処をいとわない株式投資家に適しています。投資家は、少なくとも XNUMX ～ XNUMX 年間は保有することを約束できるはずです。ドルコスト平均法を使用して史上最高値で取引されているインデックスファンドを購入すると、一括で購入する場合と比較して、リスクを軽減できます。

リスク： 上場株と同様に、この株のコレクションも下落する可能性があります。 Nasdaq-100 には最強のテクノロジー企業がいくつか含まれていますが、これらの企業は通常、最も高く評価されている企業の一部でもあります。

バリュエーションが高いということは、不況時には急速に下落する可能性が高いことを意味しますが、景気回復時には急速に上昇する可能性があります。

報酬： Nasdaq-100 インデックスファンドは、ポートフォリオが単一の企業の破綻にさらされることがないように、すぐに多様化を提供します。

最高のナスダックインデックスファンドは経費率が非常に低く、インデックスのすべての企業を所有する安価な方法です。

入手先: ナスダック 100 インデックスファンドは、ETF と投資信託の両方として利用できます。ほとんどのブローカーでは手数料なしで ETF を取引できますが、投資信託では手数料がかかり、最低購入金額が設定されている場合があります。

10.賃貸住宅

概要： 賃貸住宅は、自分の財産を管理する意欲がある場合に大きな投資となります。このルートを追求するには、適切な物件を選択し、資金を調達するか、完全に購入し、維持し、テナントに対処する必要があります。賢い買い物をすれば、あなたは非常にうまくいくことができます。

彼らは誰のために良いですか？ 賃貸住宅は、自分の不動産を管理して定期的なキャッシュフローを生み出したい長期投資家にとって良い投資です。

リスク： インターネット対応デバイスをクリックまたはタップするだけで、株式市場で資産を簡単に売買することはできません。

さらに悪いことに、パイプが壊れているという時折の午前 3 時の電話に耐えなければならないこともあります。

報酬： 住宅ローンの金利が上昇しているにもかかわらず、不安定な経済が実際の運用を困難にする可能性はあるものの、新しい不動産の購入資金を調達するのにまだ良い時期かもしれません.

長期にわたって資産を保持し、徐々に借金を返済し、家賃を上げていくと、退職時に強力なキャッシュフローが得られる可能性があります。

入手先: 賃貸住宅を探すには不動産仲介業者と協力する必要があるでしょう。あるいは、市場に出る前により良い物件を調達できるネットワークの構築に取り組むこともできます。

11.暗号通貨

概要： 暗号通貨は、交換媒体として機能することを目的としたデジタル電子専用通貨の一種です。特にここ数年、ドルがこの資産に流入し、価格を押し上げ、さらに多くのトレーダーを引き寄せたため、注目の資産となっています。

ビットコインは最も広く利用されている暗号通貨であり、その価格は大きく変動し、多くのトレーダーを引き付けています。たとえば、10,000 年の初めに 2020 万ドルを下回っていたビットコインの価格は、30,000 年の初めには約 2021 ドルまで急騰しました。その後、60,000 年に大幅に下落する前に、2022 万ドルを超えて XNUMX 倍になりました。

彼らは誰のために良いですか？ 暗号通貨は、より高いリターンの可能性と引き換えに投資がゼロになっても気にしないリスクを求める投資家に適しています.リスクを嫌う投資家や、あらゆる種類の安全な投資を必要とする人には適していません.

リスク： 暗号通貨には非常に重大なリスクがあり、非合法化や厳しく規制されるなど、個々の通貨が完全にゼロになる可能性があります。デジタル通貨は非常に不安定で、非常に短い時間枠でも急激に下落 (または上昇) する可能性があり、価格はトレーダーが支払う金額に完全に依存します。

過去に注目を集めた盗難があったことを考えると、トレーダーはハッキングされるリスクもあります。また、仮想通貨に投資している場合は、多くの通貨が完全に姿を消す可能性があるときに、生き残ることができる勝者を選ぶ必要があります。

ここにリストされている他の資産とは異なり、FDIC や政府や企業の資金生成力によって裏付けられていません。その価値は、トレーダーがそれに支払う金額によってのみ決まります。

報酬： 今年は仮想通貨にとって特に厳しい年であり、上位の仮想通貨のほとんどが急激に下落しました。

ただし、ビットコインなどの多くの仮想通貨は史上最高値を更新しているため、最近の急落にもかかわらず、何年も前に購入して保有していた人（または HODL）は、まだかなりの利益を上げている可能性があります。

入手先: インタラクティブブローカーズ、Webbull、トレードステーションなど、多くのブローカーで仮想通貨を利用できますが、多くの場合、これらのソースの選択肢は最も人気のあるコインに限られています。

対照的に、Binance や Coinbase などの仮想通貨取引所には、最も人気のあるものからあまり知られていないものまで、何百もの利用可能な仮想通貨がある場合があります。

考慮すべきこと

何に投資するかを決めるときは、リスク許容度、期間、投資の知識、財務状況、投資できる金額など、いくつかの要素を考慮する必要があります。

資産を増やしたい場合は、控えめなリターンをもたらす低リスクの投資を選択することも、より多くのリスクを負ってより高いリターンを目指すこともできます。通常、投資ではリスクとリターンの間にトレードオフがあります。あるいは、長期的な成長の機会を自分自身に与えながら、絶対に安全な資金投資を行うというバランスの取れたアプローチをとることもできます。

2022 年の最良の投資では、さまざまなレベルのリスクとリターンを伴いながら、両方を行うことができます。

リスク許容度

リスク許容度とは、投資価値の変動に対してどれだけ耐えられるかを意味します。大きな利益を得るために大きなリスクを冒すつもりはありますか? それとも、より保守的なポートフォリオが必要ですか? リスク許容度は、単に個人の経済状況が必要とするものであるだけでなく、心理的なものである場合もあります。

保守的な投資家や退職間近の投資家は、ポートフォリオの大部分をリスクの低い投資に割り当てることに抵抗を感じるかもしれません。これらは、短期および中期の両方の目標のために貯蓄する人々にも最適です。市場が不安定になった場合、CD やその他の FDIC 保護口座への投資は価値を失うことはなく、必要なときにそこに置かれます。

胃が丈夫な人、まだ退職金を貯めている労働者、お金が必要になるまでXNUMX年以上ある人は、分散している限り、リスクの高いポートフォリオの方がうまくいく可能性が高い. 対象期間を長くすると、たとえば、株式のボラティリティを乗り切り、潜在的に高いリターンを利用することができます。

タイムホライズン

時間軸とは、単にお金が必要になったときを意味します。お金が必要なのは明日ですか、それとも 30 年後ですか? XNUMX 年後の住宅の頭金に備えて貯蓄していますか、それとも退職後にそのお金を使いたいと考えていますか? どのような種類の投資がより適切であるかは、期間によって決まります。

期間が短い場合は、特定の時点で口座にお金があり、拘束されていない必要があります。それは、普通預金口座、CD、あるいは債券などのより安全な投資が必要であることを意味します。これらは変動が少なく、一般に安全です。

長期的な投資であれば、より高いリターンを得ることができますが、より不安定な投資である程度のリスクを取る余裕があります。あなたの時間軸により、市場の浮き沈みを乗り切ることができ、できればより大きな長期利益を得ることができます。期間が長い場合、株式や株式ファンドに投資し、少なくとも XNUMX ～ XNUMX 年間は保有することができます。

投資を自分の期間に合わせて調整することが重要です。来月の家賃のお金を株式市場に預けて、必要なときにそれがそこにあることを願うようなことはしたくないでしょう。

あなたの知識

投資に関する知識は、何に投資するかにおいて重要な役割を果たします。普通預金口座や CD などの投資には、特に口座が FDIC によって保護されているため、知識はほとんど必要ありません。ただし、株式や債券などの市場ベースの商品については、より多くの知識が必要です。

より多くの知識が必要な資産に投資したい場合は、それらに対する理解を深めていく必要があります。たとえば、個別の株式に投資したい場合は、会社、業界、製品、競争環境、会社の財務などに関する多くの知識が必要です。多くの人はこのプロセスに投資する時間がありません。

ただし、知識が少なくても市場を活用する方法はあります。最高のもののXNUMXつは、株式のコレクションを含むインデックスファンドです。 XNUMX つの銘柄のパフォーマンスが悪い場合、インデックスに大きな影響を与えることはほとんどありません。実際には、数百とは言わないまでも数十の株式のパフォーマンスに投資していることになります。これは、市場の全体的なパフォーマンスに対する賭けです。

したがって、投資について考えるときは、自分の知識の限界を理解する必要があります。

いくら投資できるか

投資にどれくらいの利益をもたらすことができますか? 投資できる資金が多ければ多いほど、ハイリスク、ハイリターンの投資を検討する価値が高まる可能性が高くなります。

より多くのお金を持ってくることができれば、CD などの銀行商品よりも潜在的な利益がはるかに大きいため、特定の株や業界を理解するために必要な時間を投資する価値があります。

そうでなければ、時間を費やすだけの価値がないかもしれません。したがって、銀行商品に固執することも、投資に時間がかからないETFや投資信託に目を向けることもできます。これらの製品は、401(k) 参加者のように、アカウントに段階的に追加したい人にも適しています。

ボトムライン

投資は長期にわたって富を築くための優れた方法であり、投資家には安全でリターンの低い資産からリスクが高くリターンの高い資産まで、幅広い投資オプションがあります。この範囲は、情報に基づいた意思決定を行うために、各投資オプションの長所と短所、およびそれらが全体的な財務計画にどのように適合するかを理解する必要があることを意味します。最初は気が遠くなるように思えますが、多くの投資家は自分で資産を管理しています。

しかし、投資への最初のステップは実際には簡単です。証券会社の口座を開設することです。たくさんのお金を持っていなくても、投資は驚くほど手頃な価格です。（始めたばかりの場合に選択するのに最適なブローカーの一部を次に示します。）