للتمتع بمستقبل مالي مريح ، فإن الاستثمار ضروري للغاية لمعظم الناس. كما أظهر جائحة الفيروس التاجي ، يمكن أن ينقلب الاقتصاد الذي يبدو مستقرًا سريعًا رأسًا على عقب ، مما يترك أولئك الذين لم يكونوا مستعدين للأوقات الصعبة يتدافعون من أجل الدخل.

ولكن مع معاناة الاقتصاد من نوبة تضخم مرتفع وارتفاع أسعار الفائدة ، ما هي أفضل الاستثمارات التي يمكن للمستثمرين القيام بها هذا العام؟ تتمثل إحدى الأفكار في الحصول على مزيج من الاستثمارات الأكثر أمانًا والاستثمارات الأكثر خطورة والعائد الأعلى.

لماذا الاستثمار؟

يمكن أن يوفر لك الاستثمار مصدرًا آخر للدخل أو يمول تقاعدك أو حتى يخرجك من المأزق المالي. قبل كل شيء ، يزيد الاستثمار من ثروتك - مما يساعدك على تحقيق أهدافك المالية وزيادة قوتك الشرائية بمرور الوقت. أو ربما تكون قد بعت منزلك مؤخرًا أو جنت بعض المال. إنه قرار حكيم أن تدع هذه الأموال تعمل من أجلك.

بينما يمكن للاستثمار بناء الثروة ، ستحتاج أيضًا إلى موازنة المكاسب المحتملة مع المخاطر التي تنطوي عليها. وستريد أن تكون في وضع مالي للقيام بذلك ، مما يعني أنك ستحتاج إلى مستويات ديون يمكن التحكم فيها ، ولديك صندوق طوارئ مناسب وتكون قادرًا على تجاوز تقلبات السوق دون الحاجة إلى الوصول إلى أموالك.

هناك العديد من الطرق للاستثمار - من الخيارات الآمنة جدًا مثل الأقراص المضغوطة وحسابات سوق المال إلى الخيارات ذات المخاطر المتوسطة مثل سندات الشركات وحتى الاختيارات عالية المخاطر مثل صناديق مؤشرات الأسهم. هذه أخبار رائعة ، لأنها تعني أنه يمكنك العثور على استثمارات تقدم مجموعة متنوعة من العائدات وتتناسب مع ملف تعريف المخاطر الخاص بك. وهذا يعني أيضًا أنه يمكنك الجمع بين الاستثمارات لإنشاء محفظة شاملة ومتنوعة - أي أكثر أمانًا -.

نظرة عامة: أفضل الاستثمارات في عام 2022

1. حسابات توفير عالية العائد

نظرة عامة: يدفع لك حساب التوفير عالي العائد عبر الإنترنت فائدة على رصيدك النقدي. ومثل حساب التوفير الذي يربح البنسات في البنك الذي تتعامل معه ، فإن حسابات التوفير عالية العائد عبر الإنترنت هي أدوات يمكن الوصول إليها للحصول على أموالك.

لمن هم جيدون؟ يعد حساب التوفير وسيلة جيدة لأولئك الذين يحتاجون إلى الحصول على النقد في المستقبل القريب. يعمل حساب التوفير عالي العائد أيضًا بشكل جيد للمستثمرين الذين يكرهون المخاطرة ، ويريدون تجنب مخاطر عدم استرداد أموالهم.

المخاطر: البنوك التي تقدم هذه الحسابات مؤمنة من FDIC ، لذلك لا داعي للقلق بشأن فقدان إيداعك.

بينما تعتبر حسابات التوفير عالية العائد استثمارات آمنة ، مثل الأقراص المضغوطة ، فإنك تخاطر بفقدان القوة الشرائية بمرور الوقت بسبب التضخم ، إذا كانت المعدلات منخفضة للغاية.

المكافآت: مع انخفاض التكاليف العامة ، يمكنك عادةً كسب معدلات فائدة أعلى بكثير في البنوك عبر الإنترنت.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك عادةً الوصول إلى الأموال عن طريق تحويلها بسرعة إلى البنك الأساسي الخاص بك أو ربما عبر ماكينة الصراف الآلي.

 

2. شهادات الإيداع قصيرة الأجل

نظرة عامة: يتم إصدار شهادات الإيداع أو الأقراص المدمجة من قبل البنوك وتقدم عمومًا معدل فائدة أعلى من حسابات التوفير. وقد تكون الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل خيارات أفضل عندما تتوقع ارتفاع الأسعار ، مما يسمح لك بإعادة الاستثمار بمعدلات أعلى عندما ينضج القرص المضغوط.

لمن هم جيدون؟ يمكن أن تكون الأقراص المدمجة خيارًا جيدًا للمتقاعدين الذين لا يحتاجون إلى دخل فوري وقادرون على حجز أموالهم لبعض الوقت نظرًا لأمنهم ودفعاتهم المرتفعة. المال في وقت محدد ويمكنهم تقييد نقودهم في مقابل عائد أكبر قليلاً مما قد يجدون في حساب التوفير.

المخاطر: تعتبر الأقراص المدمجة استثمارات آمنة. لكنها تنطوي على مخاطر إعادة الاستثمار - الخطر المتمثل في أنه عندما تنخفض أسعار الفائدة ، سيكسب المستثمرون أقل عندما يعيدون استثمار رأس المال والفائدة في شهادات إيداع جديدة بمعدلات أقل ، كما رأينا في عامي 2020 و 2021.

الخطر المعاكس هو أن الأسعار سترتفع ولن يتمكن المستثمرون من الاستفادة لأنهم قاموا بالفعل بحبس أموالهم في قرص مضغوط. ومع توقع ارتفاع الأسعار أكثر في عام 2022 ، قد يكون من المنطقي التمسك بالأقراص المدمجة قصيرة الأجل ، بحيث يمكنك إعادة الاستثمار بمعدلات أعلى في المستقبل القريب.

من المهم ملاحظة أن التضخم والضرائب يمكن أن يؤديا إلى تآكل كبير في القوة الشرائية لاستثمارك.

المكافآت: باستخدام قرص مضغوط ، تدفع لك المؤسسة المالية الفائدة على فترات منتظمة. بمجرد أن ينضج ، يمكنك استرداد رأس المال الأصلي الخاص بك بالإضافة إلى أي فائدة مستحقة.

من المفيد التسوق عبر الإنترنت للحصول على أفضل الأسعار.

بدلاً من ذلك ، تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية عادةً أقراصًا مدمجة ، على الرغم من أنه من غير المحتمل أن تجد أفضل سعر محليًا.

 

3. صناديق السندات الحكومية قصيرة الأجل

نظرة عامة: صناديق السندات الحكومية هي صناديق استثمار مشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة التي تستثمر في سندات الدين الصادرة عن حكومة الولايات المتحدة ووكالاتها. مثل الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل ، فإن صناديق السندات الحكومية قصيرة الأجل لا تعرضك لمخاطر كبيرة عندما ترتفع أسعار الفائدة ، كما حدث في عام 2022.

لمن هم جيدون؟ تستثمر الصناديق في السندات الحكومية الأمريكية والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري الصادرة عن المؤسسات التي ترعاها الحكومة. تعتبر صناديق السندات الحكومية هذه مناسبة تمامًا للمستثمر منخفض المخاطر ، ويمكن أن تكون هذه الصناديق أيضًا خيارًا جيدًا للمستثمرين المبتدئين وأولئك الذين يبحثون عن التدفق النقدي ، وقد تعمل صناديق السندات الحكومية بشكل جيد للمستثمرين الذين يكرهون المخاطرة ، على الرغم من بعض أنواع الصناديق (مثل صناديق السندات طويلة الأجل) قد تتقلب أكثر بكثير من الأموال قصيرة الأجل بسبب التغيرات في سعر الفائدة.

المخاطر: تعتبر الصناديق التي تستثمر في أدوات الدين الحكومية من بين أكثر الاستثمارات أمانًا لأن السندات مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من الحكومة الأمريكية.

إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، تنخفض أسعار السندات الحالية ؛ وإذا انخفضت أسعار الفائدة ترتفع أسعار السندات الحالية. ومع ذلك ، فإن مخاطر أسعار الفائدة أكبر بالنسبة للسندات طويلة الأجل مقارنة بالسندات قصيرة الأجل. سيكون لصناديق السندات قصيرة الأجل تأثير ضئيل من ارتفاع أسعار الفائدة ، وستقوم الصناديق بزيادة سعر الفائدة تدريجياً مع ارتفاع الأسعار السائدة.

ومع ذلك ، إذا ظل التضخم مرتفعًا ، فقد لا يستمر معدل الفائدة وستفقد القوة الشرائية.

المكافآت: تدفع صناديق السندات على أساس شهري ، ومع ارتفاع المعدلات في عام 2022 ، تدفع هذه الصناديق أكثر قليلاً مما كانت عليه في الماضي القريب.

من أين يمكن الحصول عليها: يمكنك شراء صناديق السندات من العديد من الوسطاء عبر الإنترنت ، أي أولئك الذين يسمحون لك بتداول صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة. يسمح لك معظم الوسطاء الذين يقدمون صناديق الاستثمار المتداولة (ETF) بشرائها وبيعها بدون عمولة ، بينما قد تطلب منك الصناديق المشتركة دفع عمولة أو إجراء حد أدنى للشراء ، ولكن ليس دائمًا.

 

4. سندات السلسلة الأولى

نظرة عامة: تصدر وزارة الخزانة الأمريكية سندات ادخار للمستثمرين الأفراد ، والخيار الشائع بشكل متزايد في عام 2022 هو السندات من الفئة الأولى. يساعد هذا السند في بناء الحماية ضد التضخم. يدفع سعر فائدة أساسي ثم يضيف مكونًا بناءً على معدل التضخم. النتيجة: إذا ارتفع التضخم ، فارتفع التعويضات. لكن العكس هو الصحيح: إذا انخفض التضخم ، سينخفض ​​سعر الفائدة كذلك. يتم إعادة ضبط تعديل التضخم كل ستة أشهر.

لمن هم جيدون؟ مثل الديون الحكومية الأخرى ، فإن سندات السلسلة الأولى جذابة للمستثمرين الذين يكرهون المخاطرة والذين لا يريدون المخاطرة بالتخلف عن السداد. تعد هذه السندات أيضًا خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يرغبون في حماية استثماراتهم من التضخم ، ومع ذلك ، يقتصر المستثمرون على شراء 10,000 دولار في أي سنة تقويمية واحدة ، على الرغم من أنه يمكنك تقديم ما يصل إلى 5,000 دولار إضافي في استرداد الضرائب السنوي الخاص بك لشراء روابط السلسلة الأولى أيضًا. (وهناك سر غير معروف للالتفاف حول هذا الحد السنوي أيضًا.)

المخاطر: تحمي السندات من السلسلة الأولى استثمارك من التضخم ، وهو جانب سلبي رئيسي للاستثمار في معظم السندات. ومثل الديون الحكومية الأخرى ، تعتبر هذه السندات من بين أكثر السندات أمانًا في العالم ضد مخاطر التخلف عن السداد.

المكافآت: تربح سندات السلسلة الأولى فائدة لمدة 30 عامًا إذا لم يتم استردادها نقدًا ، ولكن السعر سيتقلب مع معدل التضخم السائد.

من أين يمكن الحصول عليها: يمكنك شراء سندات السلسلة الأولى مباشرة من وزارة الخزانة الأمريكية على موقع Treasurydirect.gov. لن تفرض عليك الحكومة عمولة مقابل القيام بذلك.

 

5. صناديق سندات الشركات قصيرة الأجل

نظرة عامة: تقوم الشركات أحيانًا بجمع الأموال عن طريق إصدار سندات للمستثمرين ، ويمكن تعبئتها في صناديق سندات تمتلك سندات صادرة عن مئات الشركات المحتملة.

السندات قصيرة الأجل لها متوسط ​​استحقاق من سنة إلى خمس سنوات ، مما يجعلها أقل عرضة لتقلبات أسعار الفائدة من السندات متوسطة أو طويلة الأجل.

لمن هم جيدون؟ يمكن أن تكون صناديق سندات الشركات خيارًا ممتازًا للمستثمرين الذين يبحثون عن التدفق النقدي ، مثل المتقاعدين ، أو أولئك الذين يرغبون في تقليل مخاطر محفظتهم الإجمالية ولكنهم لا يزالون يكسبون عائدًا. تريد عائدًا أكثر قليلاً من صناديق السندات الحكومية.

المخاطر: كما هو الحال مع صناديق السندات الأخرى ، فإن صناديق سندات الشركات قصيرة الأجل ليست مؤمنة من قبل FDIC.

هناك دائمًا احتمال أن يتم تخفيض التصنيف الائتماني للشركات أو أن تتعرض لمشكلات مالية وتتخلف عن سداد السندات. لتقليل هذا الخطر ، تأكد من أن صندوقك يتكون من سندات الشركات عالية الجودة.

المكافآت: غالبًا ما تكافئ صناديق السندات قصيرة الأجل ذات الدرجة الاستثمارية المستثمرين بعائدات أعلى من صناديق السندات الحكومية والبلدية. لكن المكافآت الأكبر تأتي مع مخاطر إضافية.

من أين يمكن الحصول عليها: يمكنك شراء وبيع صناديق سندات الشركات مع أي وسيط يسمح لك بتداول صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة.

يسمح لك معظم الوسطاء بتداول صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة ، في حين أن العديد من الوسطاء قد يطلبون عمولة أو حد أدنى للشراء لشراء صندوق مشترك.

 

6. صناديق مؤشر S&P 500

نظرة عامة: يعتمد الصندوق على حوالي خمسمائة من أكبر الشركات الأمريكية ، مما يعني أنه يضم العديد من أنجح الشركات في العالم. على سبيل المثال ، تعد Amazon و Berkshire Hathaway من أبرز الشركات الأعضاء في المؤشر.

لمن هم جيدون؟ إذا كنت ترغب في تحقيق عوائد أعلى من المنتجات أو السندات المصرفية التقليدية ، فإن البديل الجيد هو صندوق مؤشر S&P 500 ، على الرغم من أنه يأتي مع مزيد من التقلبات. يعتبر صندوق مؤشر S&P 500 خيارًا ممتازًا للمستثمرين المبتدئين ، لأنه يوفر تعرضًا واسعًا ومتنوعًا لسوق الأوراق المالية. يعد صندوق مؤشر S&P 500 خيارًا جيدًا لأي مستثمر في الأسهم يبحث عن استثمار متنوع ويمكنه الاستمرار في الاستثمار في ثلاث إلى خمس سنوات على الأقل.

المخاطر: يعد صندوق S&P 500 أحد الطرق الأقل خطورة للاستثمار في الأسهم ، لأنه يتكون من أكبر الشركات في السوق وهو شديد التنوع. بالطبع ، لا يزال يشمل الأسهم ، لذلك سيكون أكثر تقلبًا من السندات أو أي منتجات بنكية.

كما أنها ليست مؤمنة من قبل الحكومة ، لذلك يمكنك أن تخسر المال بناءً على تقلبات القيمة. ومع ذلك ، فقد كان أداء المؤشر جيدًا بمرور الوقت.

ارتفع المؤشر بقوة بعد هبوطه الناجم عن الوباء في مارس 2020 ، لكنه كان أداؤه ضعيفًا في عام 2022 ، لذلك قد يرغب المستثمرون في المضي قدمًا بحذر والالتزام بخطة الاستثمار طويلة الأجل الخاصة بهم.

المكافآت: مثل أي صندوق تقريبًا ، يوفر صندوق مؤشر S&P 500 تنويعًا فوريًا ، مما يسمح لك بامتلاك جزء من كل هذه الشركات. يشمل الصندوق شركات من كل صناعة ، مما يجعله أكثر مرونة من العديد من الاستثمارات.

بمرور الوقت ، عاد المؤشر بنحو 10 في المائة سنويًا. يمكن شراء هذه الأموال بنسب نفقات منخفضة للغاية (مقدار الرسوم التي تفرضها شركة الإدارة على إدارة الصندوق) وهي من أفضل صناديق المؤشرات.

من أين يمكن الحصول عليها: يمكنك شراء صندوق مؤشر S&P 500 من أي وسيط يسمح لك بتداول صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة. عادةً ما تكون صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة ، لذلك لن تدفع أي رسوم إضافية ، في حين أن الصناديق المشتركة قد تغير العمولة وتطلب منك إجراء حد أدنى للشراء.

 

7. توزيعات أرباح الأسهم

نظرة عامة: توزيعات الأرباح هي أجزاء من أرباح الشركة يمكن دفعها للمساهمين ، عادةً على أساس ربع سنوي.

لمن هم جيدون؟ يعد شراء الأسهم الفردية ، سواء كانت مدفوعة توزيعات أرباح أم لا ، أكثر ملاءمة للمستثمرين المتوسطين والمتقدمين. ولكن يمكنك شراء مجموعة منهم في صندوق أسهم وتقليل المخاطر الخاصة بك. تعد صناديق الأسهم الموزعة اختيارًا جيدًا لأي نوع من مستثمري الأسهم تقريبًا ولكنها يمكن أن تكون أفضل لأولئك الذين يبحثون عن الدخل. أولئك الذين يحتاجون إلى دخل ويمكنهم البقاء مستثمرين لفترات أطول قد يجدونها جذابة.

المخاطر: كما هو الحال مع أي استثمارات في الأسهم ، تأتي الأسهم الموزعة مع المخاطر. تعتبر أكثر أمانًا من الأسهم النامية أو غيرها من الأسهم غير الموزعة للأرباح ، ولكن يجب عليك اختيار محفظتك بعناية.

تأكد من أنك تستثمر في شركات لها تاريخ قوي في زيادة الأرباح بدلاً من اختيار تلك التي لديها أعلى عائد حالي. قد يكون ذلك علامة على مشكلة قادمة. ومع ذلك ، يمكن أن تتضرر حتى الشركات المحترمة من أزمة ، لذا فإن السمعة الطيبة لا تشكل أخيرًا حماية ضد قيام الشركة بخفض أرباحها أو إلغائها تمامًا.

ومع ذلك ، يمكنك القضاء على العديد من هذه المخاطر عن طريق شراء صندوق أسهم توزيعات الأرباح مع مجموعة متنوعة من الأصول ، مما يقلل من اعتمادك على أي شركة واحدة.

المكافآت: حتى استثماراتك في سوق الأسهم يمكن أن تصبح أكثر أمانًا مع الأسهم التي تدفع أرباحًا.

مع الأسهم الموزعة ، لا يمكنك فقط أن تربح من استثمارك من خلال تقدير السوق على المدى الطويل ، بل ستكسب أيضًا نقودًا على المدى القصير.

من أين يمكن الحصول عليها: تتوفر صناديق الأسهم الموزعة على شكل صناديق استثمار متداولة أو صناديق استثمار مشتركة لدى أي وسيط يتعامل فيها. قد تكون صناديق الاستثمار المتداولة أكثر فائدة ، لأنها غالبًا لا تملك حدًا أدنى لمبلغ الشراء وتكون عادةً خالية من العمولات.

في المقابل ، قد تتطلب الصناديق المشتركة حدًا أدنى للشراء وقد يتقاضى الوسيط عمولة مقابلها ، اعتمادًا على الوسيط.

 

8. قيمة صناديق الأسهم

نظرة عامة: تستثمر هذه الصناديق في الأسهم ذات القيمة ، تلك ذات الأسعار المنخفضة أكثر من غيرها في السوق.

لمن هم جيدون؟ عندما يرتفع تقييم الأسهم كما هو الحال من وقت لآخر ، يتساءل العديد من المستثمرين أين يمكنهم وضع دولارات استثماراتهم. قد تكون صناديق الأسهم ذات القيمة خيارًا جيدًا ، وصناديق الأسهم ذات القيمة جيدة للمستثمرين الذين يشعرون بالراحة تجاه التقلبات المرتبطة بالاستثمار في الأسهم. يحتاج المستثمرون في صناديق الأسهم إلى أفق استثماري طويل الأجل أيضًا ، على الأقل من ثلاث إلى خمس سنوات لتجاوز أي عقبات في السوق.

المخاطر: تميل صناديق الأسهم ذات القيمة إلى أن تكون أكثر أمانًا من الأنواع الأخرى من صناديق الأسهم بسبب سعرها المساوم ، لكنها لا تزال تتكون من الأسهم ، لذا فإنها ستتقلب كثيرًا أكثر من الاستثمارات الأكثر أمانًا مثل السندات قصيرة الأجل.

لا يتم تأمين صناديق الأسهم ذات القيمة من قبل الحكومة أيضًا.

المكافآت: تميل الأسهم ذات القيمة إلى الأداء بشكل أفضل مع ارتفاع أسعار الفائدة وتصبح أسهم النمو أقل جاذبية على أساس نسبي.

تدفع العديد من صناديق الأسهم القيمة أيضًا أرباحًا ، وهذا عامل جذب إضافي للعديد من المستثمرين.

من أين يمكن الحصول عليها: يمكن أن تأتي صناديق الأسهم ذات القيمة في نوعين رئيسيين: صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة. عادة ما تكون صناديق الاستثمار المتداولة متاحة بدون عمولة وبدون حد أدنى من متطلبات الشراء لدى معظم الوسطاء الرئيسيين عبر الإنترنت.

ومع ذلك ، قد تتطلب الصناديق المشتركة حدًا أدنى للشراء وقد يتقاضى الوسطاء عبر الإنترنت عمولة لتداولها.

 

9. صناديق مؤشر ناسداك 100

نظرة عامة: يُعد صندوق المؤشرات المستند إلى Nasdaq-100 خيارًا رائعًا للمستثمرين الذين يرغبون في التعامل مع بعض أكبر وأفضل شركات التكنولوجيا دون الحاجة إلى اختيار الفائزين والخاسرين أو الاضطرار إلى تحليل شركات معينة.

يعتمد الصندوق على أكبر 100 شركة في ناسداك ، مما يعني أنها من بين أكثر الشركات نجاحًا واستقرارًا. تشمل هذه الشركات Apple و Meta Platforms ، وتشكل كل واحدة منها جزءًا كبيرًا من إجمالي المؤشر. مايكروسوفت هي شركة عضوة بارزة أخرى.

لمن هم جيدون؟ يعتبر صندوق مؤشر Nasdaq-100 اختيارًا جيدًا لمستثمري الأسهم الذين يبحثون عن النمو وعلى استعداد للتعامل مع التقلبات الكبيرة. يجب أن يكون المستثمرون قادرين على الالتزام بالاحتفاظ بها لمدة ثلاث إلى خمس سنوات على الأقل ، ويمكن أن يساعد استخدام متوسط ​​تكلفة الدولار للشراء في صندوق مؤشر للتداول عند أعلى مستوياته على الإطلاق في تقليل المخاطر ، مقارنة بالشراء بمبلغ إجمالي.

المخاطر: مثل أي سهم يتم تداوله علنًا ، يمكن أن تنخفض هذه المجموعة من الأسهم أيضًا. في حين أن ناسداك 100 لديها بعض من أقوى شركات التكنولوجيا ، فإن هذه الشركات عادة ما تكون أيضًا من أكثر الشركات قيمة.

يعني هذا التقييم المرتفع أنهم عرضة للانخفاض بسرعة في حالة الانكماش الاقتصادي ، على الرغم من أنهم قد يرتفعون بسرعة أثناء الانتعاش الاقتصادي.

المكافآت: يوفر لك صندوق مؤشر Nasdaq-100 التنويع الفوري ، بحيث لا تتعرض محفظتك لفشل أي شركة بمفردها.

تتقاضى أفضل صناديق مؤشر ناسداك نسبة نفقات منخفضة للغاية ، وهي طريقة رخيصة لامتلاك جميع الشركات في المؤشر.

من أين يمكن الحصول عليها: صناديق مؤشر ناسداك 100 متاحة على شكل صناديق استثمار متداولة وصناديق مشتركة. يسمح لك معظم الوسطاء بتداول صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة ، بينما قد تتقاضى الصناديق المشتركة عمولة ويكون لها حد أدنى لمبلغ الشراء.

 

10. تأجير المساكن

نظرة عامة: يمكن أن يكون استئجار المساكن استثمارًا كبيرًا إذا كانت لديك الرغبة في إدارة ممتلكاتك الخاصة. لمتابعة هذا الطريق ، سيتعين عليك تحديد العقار المناسب ، وتمويله أو شرائه بالكامل ، وصيانته والتعامل مع المستأجرين. يمكنك القيام بعمل جيد للغاية إذا قمت بإجراء عمليات شراء ذكية.

لمن هم جيدون؟ الإسكان الإيجاري هو استثمار جيد للمستثمرين على المدى الطويل الذين يرغبون في إدارة ممتلكاتهم الخاصة وتوليد تدفق نقدي منتظم.

المخاطر: لن تستمتع بسهولة شراء وبيع أصولك في سوق الأسهم بنقرة واحدة أو نقرة على جهازك المتصل بالإنترنت.

والأسوأ من ذلك ، قد تضطر إلى تحمل المكالمة العرضية الثالثة صباحًا بشأن أنبوب مكسور.

المكافآت: على الرغم من ارتفاع معدلات الرهن العقاري ، إلا أنه قد يكون الوقت المناسب لتمويل شراء عقار جديد ، على الرغم من أن الاقتصاد غير المستقر قد يجعل من الصعب تشغيله بالفعل.

إذا كنت تحتفظ بأصولك بمرور الوقت ، وسددت الديون تدريجيًا وزادت إيجاراتك ، فمن المحتمل أن يكون لديك تدفق نقدي قوي عندما يحين وقت التقاعد.

من أين يمكن الحصول عليها: ستحتاج على الأرجح إلى العمل مع وسيط عقاري للعثور على سكن مؤجر ، أو يمكنك العمل على بناء شبكة قد تكون قادرة على الحصول على صفقات أفضل لك قبل أن تصل إلى السوق.

 

11. العملة المشفرة

نظرة عامة: العملة المشفرة هي نوع من العملات الرقمية الإلكترونية فقط التي تهدف إلى العمل كوسيلة للتبادل. لقد أصبحت خاصية ساخنة في السنوات القليلة الماضية على وجه الخصوص ، حيث اندفعت الدولارات إلى الأصل ، مما أدى إلى ارتفاع الأسعار وجذب المزيد من المتداولين إلى الحدث.

Bitcoin هي العملة المشفرة الأكثر انتشارًا ، ويتقلب سعرها كثيرًا ، مما يجذب العديد من المتداولين. على سبيل المثال ، من سعر أقل من 10,000 دولار لعملة واحدة في بداية عام 2020 ، ارتفعت عملة البيتكوين إلى حوالي 30,000 ألف دولار في بداية عام 2021. ثم تضاعفت فوق علامة 60,000 ألف دولار ، قبل أن تتراجع بشكل كبير في عام 2022.

لمن هم جيدون؟ العملة المشفرة مفيدة للمستثمرين الباحثين عن المخاطر الذين لا يمانعون إذا ذهب استثمارهم إلى الصفر مقابل عوائد أعلى بكثير ، وهو ليس خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يكرهون المخاطرة أو أولئك الذين يحتاجون إلى أي نوع من الاستثمار الآمن.

المخاطر: تنطوي العملة المشفرة على مخاطر كبيرة للغاية ، بما في ذلك المخاطر التي يمكن أن تحول أي عملة فردية إلى صفر كامل ، مثل كونها محظورة أو منظمة بشدة. العملات الرقمية شديدة التقلب وقد تنخفض (أو ترتفع) بشكل سريع حتى على مدى فترات زمنية قصيرة للغاية ، ويعتمد السعر كليًا على ما سيدفعه المتداولون.

يواجه التجار أيضًا بعض مخاطر التعرض للاختراق ، نظرًا لبعض السرقات البارزة في الماضي. وإذا كنت تستثمر في العملات المشفرة ، فسيتعين عليك اختيار الفائزين الذين يتمكنون من البقاء ، عندما يختفي الكثير منهم تمامًا.

على عكس الأصول الأخرى المدرجة هنا ، فهي غير مدعومة من قبل FDIC أو القوة المولدة للأموال من أي حكومة أو شركة. يتم تحديد قيمتها فقط من خلال ما سيدفعه التجار مقابل ذلك.

المكافآت: كان هذا العام قاسياً بشكل خاص بالنسبة للعملات المشفرة ، مع انخفاض حاد في معظم العملات المشفرة الكبرى.

ومع ذلك ، فإن العديد من العملات المشفرة مثل Bitcoin تنطلق من أعلى مستوياتها على الإطلاق ، لذا فإن أولئك الذين اشتروا منذ سنوات واحتفظوا (أو HODL) ربما لا يزالون يجلسون على بعض المكاسب الرائعة ، على الرغم من الانخفاض الأخير.

من أين يمكن الحصول عليها: يتوفر Cryptocurrency لدى العديد من الوسطاء ، بما في ذلك Interactive Brokers و Webull و TradeStation ، ولكن غالبًا ما تحتوي هذه المصادر على مجموعة مختارة تقتصر على العملات الأكثر شيوعًا.

في المقابل ، قد تحتوي بورصة العملات المشفرة مثل Binance أو Coinbase على مئات من العملات المشفرة المتاحة ، من الأكثر شيوعًا إلى الغامضة نسبيًا.

 

ما يجب مراعاته

عندما تقرر ما تستثمر فيه ، ستحتاج إلى التفكير في عدة عوامل ، بما في ذلك تحملك للمخاطر ، والأفق الزمني ، ومعرفتك بالاستثمار ، ووضعك المالي ومقدار الاستثمار.

إذا كنت تتطلع إلى تنمية الثروة ، فيمكنك اختيار الاستثمارات منخفضة المخاطر التي تدر عائدًا متواضعًا ، أو يمكنك تحمل المزيد من المخاطر وتهدف إلى تحقيق عائد أعلى. عادة ما يكون هناك مفاضلة في الاستثمار بين المخاطرة والعائد. أو يمكنك اتباع نهج متوازن ، مع وجود استثمارات مالية آمنة تمامًا مع الاستمرار في منح نفسك فرصة للنمو على المدى الطويل.

تسمح لك أفضل الاستثمارات لعام 2022 بالقيام بالأمرين ، بمستويات متفاوتة من المخاطر والعائد.

 

تحمل المخاطر

تحمل المخاطر يعني مقدار ما يمكنك تحمله عندما يتعلق الأمر بتقلبات قيمة استثماراتك. هل أنت على استعداد لتحمل مخاطر كبيرة للحصول على عوائد كبيرة؟ أم أنك بحاجة إلى محفظة أكثر تحفظًا؟ يمكن أن يكون تحمل المخاطر نفسية وكذلك ببساطة ما يتطلبه وضعك المالي الشخصي.

قد يكون المستثمرون المحافظون أو أولئك الذين اقتربوا من التقاعد أكثر راحة في تخصيص نسبة أكبر من محافظهم الاستثمارية إلى استثمارات أقل خطورة. هذه أيضًا رائعة للأشخاص الذين يدخرون للأهداف قصيرة ومتوسطة المدى. إذا أصبح السوق متقلبًا ، فلن تفقد الاستثمارات في الأقراص المضغوطة وحسابات FDIC الأخرى المحمية قيمتها وستكون موجودة عندما تحتاج إليها.

أولئك الذين لديهم معدة أقوى ، لا يزال العمال يراكمون بيضة تقاعد ، وأولئك الذين لديهم عقد أو أكثر حتى يحتاجوا إلى المال من المرجح أن يكونوا أفضل حالًا مع المحافظ ذات المخاطر العالية ، طالما أنهم يتنوعون. يتيح لك الأفق الزمني الأطول تجاوز تقلبات الأسهم والاستفادة من عوائدها المرتفعة المحتملة ، على سبيل المثال.

 

أفق زمني

الأفق الزمني يعني ببساطة عندما تحتاج إلى المال. هل تحتاج إلى المال غدًا أم بعد 30 عامًا؟ هل تقوم بادخار دفعة أولى لمنزل خلال ثلاث سنوات أم أنك تتطلع إلى استخدام أموالك في التقاعد؟ يحدد الأفق الزمني أنواع الاستثمارات الأكثر ملاءمة.

إذا كان لديك أفق زمني أقصر ، فأنت بحاجة إلى المال ليكون في الحساب في وقت معين وغير مقيد. وهذا يعني أنك بحاجة إلى استثمارات أكثر أمانًا مثل حسابات التوفير أو الأقراص المدمجة أو ربما السندات. هذه تتقلب بشكل أقل وتكون أكثر أمانًا بشكل عام.

إذا كان لديك أفق زمني أطول ، فيمكنك تحمل بعض المخاطر بعائد أعلى ولكن استثمارات أكثر تقلبًا. يسمح لك أفقك الزمني بالتغلب على تقلبات السوق صعودًا وهبوطًا ، ونأمل أن تكون في طريقك إلى عوائد أكبر على المدى الطويل. مع أفق زمني أطول ، يمكنك الاستثمار في الأسهم وصناديق الأسهم ومن ثم يمكنك الاحتفاظ بها لمدة ثلاث إلى خمس سنوات على الأقل.

من المهم أن تتم معايرة استثماراتك وفقًا لأفقك الزمني. لا ترغب في وضع أموال إيجار الشهر المقبل في سوق الأوراق المالية وتأمل أن تكون هناك عندما تحتاج إليها.

 

علمك

تلعب معرفتك بالاستثمار دورًا رئيسيًا في ما تستثمر فيه. تتطلب الاستثمارات مثل حسابات التوفير والأقراص المدمجة القليل من المعرفة ، خاصة وأن حسابك محمي بواسطة FDIC. لكن المنتجات القائمة على السوق مثل الأسهم والسندات تتطلب مزيدًا من المعرفة.

إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأصول التي تتطلب مزيدًا من المعرفة ، فسيتعين عليك تطوير فهمك لها. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأسهم الفردية ، فأنت بحاجة إلى قدر كبير من المعرفة حول الشركة والصناعة والمنتجات والمشهد التنافسي والشؤون المالية للشركة وغير ذلك الكثير. كثير من الناس ليس لديهم الوقت للاستثمار في هذه العملية.

ومع ذلك ، هناك طرق للاستفادة من السوق حتى لو كانت لديك معرفة أقل. أحد أفضلها هو صندوق المؤشرات ، والذي يتضمن مجموعة من الأسهم. إذا كان أداء أي سهم واحد ضعيفًا ، فمن المحتمل ألا يؤثر على المؤشر كثيرًا. في الواقع ، أنت تستثمر في أداء عشرات ، إن لم يكن المئات ، من الأسهم ، وهو أكثر رهانًا على الأداء العام للسوق.

لذلك سترغب في فهم حدود معرفتك عندما تفكر في الاستثمارات.

 

كم يمكنك الاستثمار

كم يمكنك جلب للاستثمار؟ كلما زادت الأموال التي يمكنك استثمارها ، زادت احتمالية أن يكون من المجدي التحقيق في استثمارات عالية المخاطر وعائدات أعلى.

إذا كان بإمكانك جلب المزيد من الأموال ، فقد يكون من المفيد استثمار الوقت المطلوب لفهم سهم أو صناعة معينة ، لأن المكافآت المحتملة أكبر بكثير من المنتجات المصرفية مثل الأقراص المدمجة.

خلاف ذلك ، قد لا يستحق وقتك ببساطة. لذلك ، يمكنك التمسك بمنتجات البنك أو اللجوء إلى صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة التي تتطلب استثمارًا لوقت أقل. يمكن أن تعمل هذه المنتجات أيضًا بشكل جيد لأولئك الذين يرغبون في الإضافة إلى الحساب بشكل متزايد ، كما يفعل المشاركون 401 (ك).

 

أسفل الخط

يمكن أن يكون الاستثمار طريقة رائعة لبناء ثروتك بمرور الوقت ، ولدى المستثمرين مجموعة من خيارات الاستثمار ، من الأصول الآمنة ذات العائد المنخفض إلى الأصول ذات المخاطر الأعلى والأكثر عائدًا. يعني هذا النطاق أنك ستحتاج إلى فهم إيجابيات وسلبيات كل خيار استثمار وكيف تتناسب مع خطتك المالية العامة من أجل اتخاذ قرار مستنير. في حين أن الأمر يبدو شاقًا في البداية ، إلا أن العديد من المستثمرين يديرون أصولهم الخاصة.

لكن الخطوة الأولى للاستثمار هي في الواقع سهلة: فتح حساب وساطة. يمكن أن يكون الاستثمار ميسور التكلفة بشكل مدهش حتى لو لم يكن لديك الكثير من المال. (إليك بعض أفضل الوسطاء للاختيار من بينها إذا كنت قد بدأت للتو.)

ملخص لأفضل 11 استثمارًا في عام 2022

  1. حسابات التوفير عالية العائد
  2. شهادات الإيداع قصيرة الأجل
  3. صناديق السندات الحكومية قصيرة الأجل
  4. السندات من السلسلة الأولى
  5. صناديق سندات الشركات قصيرة الأجل
  6. صناديق مؤشر S&P 500
  7. صناديق الأسهم الموزعة
  8. صناديق الأسهم القيمة
  9. صناديق مؤشر ناسداك 100
  10. استئجار المساكن
  11. Cryptocurrency

إخلاء المسئولية التحريرية: يُنصح جميع المستثمرين بإجراء أبحاثهم المستقلة في استراتيجيات الاستثمار قبل اتخاذ قرار استثماري. بالإضافة إلى ذلك ، يُنصح المستثمرون بأن أداء المنتجات الاستثمارية السابقة لا يضمن ارتفاع الأسعار في المستقبل